車禍後(無過失)的一些建議 - 留學

最近看到很多車禍文…剛好以前我發過一篇文
文章代碼(AID): #1Ar091UR (studyabroad) [ptt.cc] [心得] 車禍處理流程含心得
車禍這種事不會常發生，所以遇到了就會想找人(e.g. 以前的苦主=我)，問一些建議。

這篇文基本上是續那篇文，純討論無過失方的一些觀點(嚴格來說不是建議啦)
先打預防針…
為什麼是觀點，因為很主觀，而且我不是律師，依法不能給任何法律建議

首先被撞之後，先要確定對方有沒有保險
如果對方沒有保險，你就要確定自己有保 "Uninsured Motorist Insurance"
我自己一定會保這個，因為保費超級低廉，而且美國很多人沒保險(尤其是窮人)
為什麼？

如果對方有保險，你No fault，因此理論上你是向"撞你"的人的保險公司求償
反過來，對方沒保險，你就是向自己的保險公司求償
不過不管是對誰，因為你No Fault，因此你的保費都不會漲
而且這是Liability的問題，所以講白一點，你保"半險"或"全險"或自負額多少
「基本上到最後都沒差」
只是保半險(沒保自己的車)的話，有可能你要先墊錢修，之後才拿的回來
如果是全險，你就先墊自負額，然後其它保險公司(你的)，先借你(然後代位求償)
但是如果對方沒保險，你又沒UMI，你是向"對方本人"求償，而不是"保險公司"求償
律師喜歡告保險公司，因為對方一定賠的起，不喜歡告人，因為告贏也可能作白工
(當然為什麼律師不喜歡告"人"，這你不要問我，去問你的律師)

以上只是講個大概觀念


再來，我假設你能證明對方At Fault，一種是很明顯，警察report就寫了
一種是對方賴，不過基本上你贏面大(像是追撞那種，對方只是硬凹)

我自己的觀點就是，只要你不是at fault，就可以考慮(甚至傾向)要找律師

找一個好律師有幾個明顯的好處
- 同一個故事不用說很多遍
如果你同時要對二個保險公司"自己"求償，對方會一定會一直打來問你一些問題
要你講車禍發生經過bla bla bla
如果對方又耍賴(二邊故事不同)，那就更沒完沒了，一大堆往來，課/班都不用上了
他們一定是白天上班時間打來，超級煩

而且萬一你不小心講錯話，到沒No Fault變成Maybe At Fault你就更慘
結論：除非你很喜歡練英文聽力口說，然後每天白天很閒，不然你找律師
就是辛苦一點簽約，然後把故事認真說一次
或是你隔天擔心去照X-Ray或看醫生什麼的，你都得自己處理Billing/文件
(凡是和醫院的Billing扯上關係都會超級麻煩)

找律師的話，這些都是後收，你都不用先墊醫藥費或準備Billing
他都會幫你弄(橋)好…

- 只要律師願意用On Contingency(事後拆)來接你的Case，就代表他覺得有贏面
到底你有錯沒錯，都可以問律師，你不用怕，你們是同一條船上的
就算有些地方對你不利，他會自己處理掉，沒你的事
例如你講說，"啊!我剛好在講手機，所以可能分心減速，然後就突然被撞了"
律師不會要你自證其罪，他是站在你這邊的(事後分錢)
不管怎樣，你就照實說，他會幫你判斷(這是他的工作)

- 怎麼找律師？
"不是分錢給你多的律師就是好律師"
律師的錢是跟你去看病(推拿?)的次數及車損成正比(沒有公式)
但是律師也是人，有的律師會說，你拿40%，我和醫生拿30%
我是不喜歡這一套的

老子痛就是要看自己想看的醫生，找最好的Chirapractor
我才不要去看你推薦的Alan
而且還要"離家近的"

所以我都是先挑醫生，再問醫生都跟誰合作較多
你會發現正直一點的(白人老美)有的不接受這種拆帳制(像我的)
怎麼找Chirapractor?有一種東西叫yelp.com，或是你可以問Dr. Google

所以我當時談到的deal，對"錢"來說，是很糟的
我的deal是， (拿到的錢 - 所有醫藥費) / 2
也就是不管醫生要拿多少，我和律師平分


相信我，沒有律師喜歡這種deal(上面的Deal醫生最賺)
如果你先找律師，律師在這點是跟你衝突的
他才不管醫生的好壞，誰分他多，誰他推薦
也別想醫生會很在乎你XD

反過來，醫生推薦給律師的客戶
律師通常願意收少一點(某些程度上，感謝醫生的推薦，少拿一點就算了)

- 為什麼好醫生很重要?
因為車禍後不是你覺得沒事就沒事，很多痛都是好幾天後才出來
而且美國醫療超級貴，既然有人要買單，當然看最好的，確定自己沒事

不過律師要求償，你必須配合醫生治療
講白一點，我覺得有些治療有點過頭了(甚至要你照X-ray or MRI or ?)
不過也合理，他們求保險，不想冒險嘛
你如果遇到車禍，搞下來看醫生可能是看三個月
甚至要你一週三天去"橋骨"

所以"近"+"好"，很重要!
萬一遇到庸醫，沒事橋成有事就虧大了
而且如果又近又好，你就願意配合常去，也比較不麻煩(最後能拿的和解費也就高)

- 我可以不看醫生，只找律師嗎？
結論是不行，因為他們賺錢是賺你Injury，幫你要"安家費"(喔!不對，是和解費)
和解費和你醫藥費很大的關係

假設你今天修車花了一萬，然後醫生花了一萬，你的律師基本上和對方在談的是
「你是要我的客人繼續看醫生，還是拿一筆錢來擺平這件事」

這就是你和律師真正在分的部份
因為拿了錢，你再看醫生就是你自己的事
也因此沒有個二三個月，你的律師不會去談和解

因為他需要你的配合XD
或是更慘，你真的受傷了，傷到spine什麼的，那一整個下來可能會不得了的貴
(放心，律師不在乎，他可能還會偷偷高興可以多要一點)
總而言之，找律師我能想到的第一個缺點，就是得常看醫生
所以找一個你喜歡的醫生，真的很重要

- 看醫生很麻煩，我很忙，沒那個美國時間…
那你不想找律師，想自己處理，趕快結束這件事，那你其實是假設
* 對方的保險公司很阿殺力
* 對方人也很好，直接承認錯了
* 你也確定自己沒事，以後生死有命二不相關
* 你想快速和解拿了錢走人
這件事就move on，大家各走個的

但實情是，對方保險公司可以很機車，或找理由不付
對方可以事後反悔，把錯都推給你
你可以後來發現自己受傷了，如果都和解了，你就自己想辦法

簡單講，自己處理最大的問題是…
任何預期外狀況發生了，自己需要處理的成本(麻煩)很可能比找律師多不少
但如果運氣很好，大家都是好人，又遇到有良心的理賠專員
事情確實可以快速解決，也省去看醫生的麻煩


所以到底要不要找律師，本來就是你自己要評估的
我自己當初是選擇找醫生+律師，
原因是這年頭對方的保險公司都很難搞(想辦法要不賠你)
外加我一看到對方的保險公司，問了Google大神，看到一堆負評
當然當下就決定律師了

而且果不其然，事後對方車禍就避重就輕想逃責任
我的律師甚至說，對方保險公司擺明就是"拖""纏"，想讓你失去耐心
我律師還為此出庭了二三次，對方保險公司才願意和解(比較好的條件)
(如果今天沒律師，出庭的人就是我了)

如果今天沒律師，出庭的麻煩和看醫生的麻煩，那個多？(這很難說，我猜前者多)
不過坦白說醫生(Chiraprator)是我自己找的，所以我還蠻信任(喜歡)他
而且享受了(不少次)的按摩治療，和復健治療(正妹帶你作pilates, XD)
當然幸好X-Ray一切都正常，後續都是物理治療，我覺得還好，不會太麻煩
(回家路上順便去，然後儘量約下課時間，當運動或休息/按摩)

事後也拿了一筆挺滿意的和解費(扣完medical fee)
(不負責任估計)最後到手的和解費約是修車費用的一半(我拿的部份)
(律師也拿一樣)


- 那自負額(或是只保半險)有差沒嗎？
基本上沒差的，律師不會要求跟你分這個一半(這你都可以全拿的)
只是如果你是低自負額加全險，你可以先跟自己保險公司要修車的錢
最後律師拿到錢，會替你還給保險公司

- 那萬一我腳斷了，不就可以賺個上萬鎂？
對方的Liability是有上限的，通常很多人都保"法律下限"
舉例來說，就是一萬五千鎂(超過的，你要自己跟對方要)
萬一對方沒錢，二手一攤，基本上你也沒辦法
如果對方有錢，律師有可能(也有可能不接)
原因是，要告這種個人拿錢比告保險公司的Case複雜很多(不要問我為什麼)
(我的律師就是單純的告訴我，it's much more complicated....)

所以我的作法是，把Uninsured Motorist Insurance(UMI)儘量保高
舉例，你自己保100K UMI, 對方只有15K Liability
然後你如果真的受了重傷，超過15K可以向你自己的保險公司求償(且不漲保費)
這個律師會很樂意代理…

我知道你在想什麼，Liability保費很貴，UMI相對便宜
那UMI我保高一點(免得對方沒錢，我受重傷)，然後Liability低一點省保費
(反正大不了逃回台灣)
先不論這種心態不可取，保險公司也不是笨蛋
大部份保險公司UMI(附加)最多只能保到跟你的Liability一樣高
換句話說：你的命要值錢，你那也要重視別人的命。

所以如果真的說，這一篇文章如果有一件事是確定的
就是通常不保UMI是很傻的，那個錢不能省
然後如果你覺得自己的命很值錢的話Libability和UMI都保高一點
(從車禍後，我就一直保150K以上的L/UMI)
原因無他，At/No Fault，這都是保護你自己(和對方)的投資
非廣告文，你要不要多保一點自己決定，但UMI你可以去查查，保費相對是便宜
不要去省那個UMI，真的

- 如果你沒UMI，對方又沒保險…等等其它狀況
基本上如果律師要求你付律師費，不願On Contingency，就不在本文的討論範圍
值不值得找律師，就非常複雜了…

一但找了律師，依法保險公司不能和你講話(含套你話，oh不，是"了解事情經過")
你只需要講，Talk to my lawyer, his phone number is ....
他們一聽到關鍵lawyer，就不會煩你了(也絕不會再打來)

- 最後再補充一點，有人可能覺得，那我先自己處理，之後再找律師
這個說法(策略)也對，也不對(我傾向後者)

首先，你可以會講錯話，你和保險公司的對話都會錄音，之後可能對你不利
也就是說，找了律師當同伴，以後由他出面協商最好，因為他可以控制所有局面

再者，找律師就是想省事，如果你和二個保險公司各講一次，然後律師又講一次
那不是講了三次？更煩嗎？
保險公司一定在理賠上會跟你"negotiate"好幾次，等你很不滿意(火大了)

這時，要不就算了，隨便接受一個爛和解
或是，決定去找律師，愈晚找你能"省"的麻煩愈少，然後醫生一樣得看
然後你就會搞得很火大，覺得這個車禍搞得你快瘋了…
接著你還得跟律師重覆，你跟每一個人講了些什麼(律師要了解你有沒講錯話)
輕則麻煩了事，嚴重的可能律師覺得贏面不大，不想接了…

講白一點，我的建議就是先找醫生，確定自己被好好照顧
再找律師，確保自己的權益，你不用擔心接你的人，不管怎樣他的保費都漲一樣
不會因為你找律師，他就"保費漲特多"

如果你有乖乖保險，只有一種情況我會接受cash
就是車禍時我人不在車上(或是輕微的停車場倒車撞到，很明顯不可能受傷)
因為沒人受傷，律師就不可能接這種例子
又很有可能對方很客氣，說不定又是公司同事/學校同學，將心比心，只是刮痕而已
這時候，如果對方付現金和解的錢 比對方漲的保費要少
或是大家是朋友，有人情壓力，那就不在這裡討論的範圍了…


最後 開車多小心，人命無價



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