~~關於保險之一二事~~ - 嘉義

看到前天有版友詢問關於保險的事情
我把回給他的內容供大家參考參酌~~



1.最重點: 如果才剛出社會還沒結婚有小孩,強烈建議
"自己去考保險證照"
特別是1年1約的保險(目前大多的實支實付醫療險都是1年1約自動續約)
這個的佣金是"你保多久就領多久"
每年可領9%的保費回來何樂不為?? (隨商品與職位不同而不同)
躉繳美金保單也可拿回2.5-3%保費 (隨登錄的公司,商品還有職位而不同)

保險證照其實完全不難, 專心念1個禮拜的晚上大概就可以解決
我老婆很辛苦的晚上哄完小孩睡覺念1~2個小時 2個禮拜也搞定
比較複雜的是保單的挑選
如果考上還是擔心不知道怎麼規劃
PTT還有insurance版可以問, 登錄保險保經公司也有上面的人可以問

考上後也注意證照登錄的公司, 如果是登錄在"保險公司"
就只能賣他們家商品
如果登錄保經公司, 則是除了三商國泰南山這三家以外,常見的都可以賣
(當然這三家有些保經可賣部份商品)

如果真的懶的考, 參考幾個我自己的心得

2.不要保終身壽險:如果為了身故保險金的保障，定期壽險還是最好的保障，
　　　　　　　　保險應該有個＂目的＂，保壽險應該是保障身故後家人有輔助
　　　　　　　　定期壽險雖然有其期限，但是恰符合"我們需要保障"的期間

"相同保障額度下 終身壽險1年要多繳接近10倍的金額"
(繳20年的終身險 Vs 30歲女性的30年定期壽險)
相關可到 https://finfo.tw/
搜尋"終身壽險" 跟"定期壽險" 找商品試算

當然,許多人會說終身壽險最後一定可以領到
不像定期壽險時間到了錢就沒了
但是我自己是認為, 為了達到想要的保障,
終身壽險每年花出去的成本太高了~!
多繳的錢拿去儲蓄保單還比較有彈性使用的空間且沒有比較虧

不過有些情況會用低額壽險當主約　　
"大家記得沒用到要去減額繳清"　　

3.不要終身醫療: 這是我自己的想法, 因為現在有健保的情況下, 醫療其實花不了什麼錢
我大概算過, 30多歲男性來計算
繳20年期終身保障的醫療險
大概要住院30多次 每次住5天才會回本
(當然, 如果有手術還是怎樣的會更快回本)
更別提繳了這些錢如果拿去存還有利息~!

其實最擔憂的點是通膨, 天知道現在的保額是否在幾十年後還夠用?
1年1約的醫療險雖然常常會隨時間而保費增加
不過可解約的彈性比較高 (也是有平準型的保單啦,每年繳一樣金額)
不過必須了解的是
"解約後要再重新投保還要考慮到時體況是否能投保的問題"

所以這部份見仁見智, 我覺得有閒錢再保終身



4.為了儲蓄而買的儲蓄險,請買躉繳:
2年期以上的儲蓄險(名稱還是會叫壽險),
它的"身故保險額度"都較高
這個額度越高, 每年被內扣的"身故保險成本"就越高
你能存的錢就越少

大多業務員最不愛賣這個, 因為他每年都要來找你寫保單
有些業務員最愛賣20年期, 因為賣你1張綁你20年存款

例外: 月光族需要強迫儲蓄時
但是你要知道, 為了這個"強迫"
你額外花了許多成本
例如月扣的情況(月光族大多選月扣吧)
每年要比年繳多繳3%以上


再說一次, 如果考慮買儲蓄險, 自己考比較實在, 投入成本可以降低很多~!!



5.我自己認為的必要保險組合: 定期壽險+殘扶險(定期+終身搭配)+意外險
其他就看個人需求了

以上~~供大家參考~!!

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