銀行帳務及法拍問題,急急急 - 生活

By Connor
at 2009-03-27T00:00

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15年前我父親作生意賺了錢買了房子,向台新銀行貸款,房子登記我母親名下,也就是貸款人是我父親,我母親以房子設定抵押為連帶保證人,一切都繳息正常.
92年我父親因財務吃緊,瞞著我母親又向台新辦現金卡週轉(我母親不知情,也未簽任何文件),還款至96年都一切正常.
直到96年10月父親因中風喪失謀生能力,房貸由我兩兄弟繼續繳款,現金卡也直到銀行催收才曝了光,
請問1.銀行可將兩件貸款整合向我母親催收嗎?(現金卡我母親又沒簽連帶保證人)
2.銀行將兩件貸款直接送交法院執行拍賣程序,我們有什麼方法應對?
請詳知法律常識的先進幫幫忙,謝謝

Tags: 生活

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By Christine
at 2009-03-31T23:04

圖片參考：http://l.yimg.com/f/i/tw/ugc/rte/smiley_2.gif
.爸爸跟媽媽與銀行的關係簡單分析如下:
媽媽是不動產的所有權人及保證人:(一)依法不須繳貸款,除非借貸契約的主借款沒有依約定繳付貸款,銀行才可以找媽媽要.這部份媽媽可以主張."稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代付履行債務責任之契約.(民739)",所以,銀行必須要向主借款人催討債務後,催討未果才能向保證人要.(二)媽媽是不動產的所有權人,僅為該動產之所有權人,這部份應該要加註的地方是,該不動產同時也是爸爸當初向銀行借款的"擔保抵押物",簡單的說,該房子雖然是媽媽的名字,但是,在借款同時應該就抵押給銀行作為擔保抵押物了.
爸爸為不動產的借款人又向銀行辦理現金卡:(一)爸爸為不動產之借款人其貸款未按時繳付,銀行必須根據相關標準作業程序,實施催收..查封..拍賣程序,以追討債權,因此,在前開催收程序後,保證人契約即生效力,因而會牽涉到媽媽的房屋所有權部份,此二部份是環環相扣的,(二)現金卡債務部份,雖然媽媽並無保證責任,但是,債權人如果相同,是可以選擇將債務人清償的債務做優先清償程序的,簡單說,假如你們付了房貸1萬元,銀行可以選擇先拿去支付爸爸辦的現金卡或是清償該期房屋貸款,,這部份是銀行作業程序的問題...但是結果都是一樣的..只是如何選擇,要看房屋的殘餘價值,一般銀行不會將要清償房貸的錢拿去清償現金卡,畢竟,現金卡的利息是房貸的4~10倍...=> 銀行不是慈善機構
結論:
1.銀行可以將兩件合併向母親進行催收,但是,一般來說沒必要,都會是先對房子作強制執行拍賣的程序,除非拍賣後的殘餘價值過低,不足清償現金卡債...畢竟,現金卡的利息是房貸的4~10倍...=> 銀行不是慈善機構
2.銀行不能以現金卡債務向法院提出強制執行拍賣程序,因為,房屋所有權人是媽媽,並非爸爸,銀行無權益無法如此作為,只可以以爸爸的房屋貸款沒按時繳為理由,向法院聲請連帶保證人履行債務,要注意的是,所繳的費用"一定"要確定是房屋貸款,而非,替爸爸償還現金卡債務.
3.另一位網友提出夫妻財產共有制度部分,個人提供一點建議及補充事項,該借貸契約及保證人相互的關係,與夫妻之間的財產並無絕對關係,財產有積極(資產)及消極(負債)財產,債權人無權向配偶之ㄧ方清求分配"負債",只可以清償分配"資產",依版主所言,目前父母親的財力狀況應屬於"負債"情形,亦即,債權人無權向媽媽請求分配夫妻共有的"資產",因為並無資產可言,可以建議母親與父親現在辦理夫妻財產分離,讓財產共有轉為分別共有,如此,只要媽媽依約繳付銀行房屋貸款及保證人履行責任部分,銀行是不能以現金卡欠債名義向媽媽要錢的.
要注意,自己的權利義務喔!!人不理法,法不理人.
僅提供個人淺酌見解!
2006生活法律推廣聯盟 => 連結

By Audriana
at 2009-03-31T01:08

1.銀行可將兩件貸款整合向我母親催收嗎?
答:可以，夫妻財產共有制(且母親又是連帶保證人)
銀行將兩件貸款直接送交法院執行拍賣程序,我們有什麼方法應對?
答:最好的話就是跟銀行協商洽談，或是償還現金卡.....

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