這樣可以向銀行申辦企業貸款嗎? - 過年

By Cara
at 2009-12-14T00:00

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我們是新公司，營登也滿一年多有向銀行辦理所謂的票據貼現本來銀行說要給我們300萬元的票貼額度，後來因為客票不多銀行便將其中的130萬改以中長期貸款給公司有送信保基金(這是在10月份的時侯)，使用票貼時也有送信保基金另外當時8月份為了要辦票貼有把房貸轉至銀行並做增貸把另一家銀行的信貸還掉(信貸是2月份借的8月還)，可是現在有些廠商說快過年了希望付款時都可以付現金另扣%數但是我們跟客戶都收期票的想想有點划不來，加上新公司在流動資金上本來就都比較不足。而且快過年了想說看能否貸一筆週轉金
想問說~
1. 樣子可以再向其它銀行申請貸款嗎?如可以的話無擔保品還有現在很多人都不願當保證人。
2. 或者企業主或配偶是否可先辦理個人信貸來做資金周轉用呢?那家銀行較適合利率較優惠。
3. 還是說房子可再向其它銀行做二順位房貸呢? 靠捷運站附近，另外請告知那家銀行有在做這方面的產品，利率如何?資格限制?以我們的條件那家銀行比較願意承做。
4. 有人說可以申請青創貸款，但是時間要1個多月很久也不一定可以申請的到也要看銀行要不要貸。
5. 想問一家公司的信保基金的額度是多少啊?
6. 銀行會固定拉客戶的聯徵嗎?是不是每家銀行聯徵的時間都不同大概都在什麼時候?
7. 有客戶是請代辦公司但是他們是怎麼收費的，有同事信貸請代辦做可是沒辦成還要白付一筆費用給他們，所以代辦公司是不是也有辦不過件的case呀!
如果直接向銀行問他們都會懷疑東懷疑西的不願告知的很清楚好像很怕你要害他們一樣。
請各位幫小弟提供意見參考看要如何做最省利息又可讓生意順利，謝謝感激不盡!

Tags: 過年

All Comments

By Olive
at 2009-12-18T17:27

khaki 您好；
以下是針對問題的分析~
Q1. 這樣子可以再向其它銀行申請貸款嗎?如可以的話無擔保品還有現在很多人都不願當保證人。
答：成立一年多的企業戶要向銀行貸款本屬不易，故是否能夠再向銀行申請貸款？要對公司的營業額、財報數據、往來存摺、有無擔保品或保證人等綜合評估。如果沒有擔保品、或保證人，要直接向銀行申請融資，不易！因為銀行在決定是否放本筆貸款給貴公司時，需視『貸款可否順利回收的債權確保』問題。
Q2. 或者企業主或配偶是否可先辦理個人信貸來做資金周轉用呢?那家銀行較適合利率較優惠。
答：可以，但『一旦小筆的貸款核准、會直接衝擊到大筆企業貸款的結果』~除非貴公司所需資金不多，否則沒有必要辦小筆信用貸款去塞牙縫。況且、公司成立的年資不夠久，整體在銀行的信用評分不高，很容易辦到『額度低、利率高、帳管費更高』的貸款。請三思~
Q3. 還是說房子可再向其它銀行做二順位房貸呢? 靠捷運站附近，另外請告知那家銀行有在做這方面的產品，利率如何?資格限制?以我們的條件那家銀行比較願意承做。
答：『二胎房貸』就是一般的信用貸款~因為銀行將二胎房貸的授信科目是比照『中期放款』去審核，況且『剛辦過轉增貸』，銀行就算願意給、利率也高可能性會超過10%以上。請三思~
Q4. 有人說可以申請青創貸款，但是時間要1個多月很久也不一定可以申請的到也要看銀行要不要貸。
答：青創貸款雖可、但各接受貸款的主辦銀行不約而同都要公司提供1~2位不等的財力保證人，況且青創貸款審核時間較一般銀行周轉金貸款更久，當然也取決於銀行對於貴公司的看法與態度。
Q5. 想問一家公司的信保基金的額度是多少啊?
答：需檢視貴公司去年一整年的營業額，一間企業在信保基金的額度約為整年營業額的50%~60%。但信保額度有、未必銀行就會照單全收！仍然要看公司整體的營運狀況。
Q6. 銀行會固定拉客戶的聯徵嗎?是不是每家銀行聯徵的時間都不同大概都在什麼時候?
答：多數的銀行會、因為銀行要避免借款往來戶『過度的信用擴張』造成逾放的風險增加。至於那些時間會查？視各家銀行規定。
Q7. 有客戶是請代辦公司但是他們是怎麼收費的，有同事信貸請代辦做可是沒辦成還要白付一筆費用給他們，所以代辦公司是不是也有辦不過件的case呀！
答：坊間的代辦有跑單幫、也有打著公司的名義招攬客戶，除了要確定代辦本身的專業性外，原則上只要遵循：『事成收費~且對代辦所收的服務手續費需合法開立發票給客戶』，即可避免上述問題發生。
代辦非神，當然不可能每一件案件都過關；但不過的原因要追溯問題的源頭，將問題釐清才會對客戶有所交代。
以上資訊供參~
有疑問可再透過知識+的寄信功能詢問
『以銀行徵審角度分析個案、非業務面看法回答』~
請參閱部落格成功案例與相關資訊、以及過往的知識回答集
曾任美商花旗銀行風險管理部的Jerry

By Zanna
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By Irma
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By Anonymous
at 2009-12-17T08:38

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By James
at 2009-12-15T03:11

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By Queena
at 2009-12-18T13:17

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By Emma
at 2009-12-14T14:30

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By Andy
at 2009-12-18T08:18

你好：
首先先依你的發問回覆－
1．企貸貸款是一定必須徵提一位保證人的，至於擔保品則可有可無（依銀行風險控管要求）
2．企業主是可以利用一些小額信貸來申請一些小額的週轉資金．利率部分則必須視各別狀況而定（必竟每家銀行的商品都有鎖定的客戶，依個別狀況選擇商品）
3．要依二胎的方式申貸也是一種方式，但重點是要看房子的殘值空間，必竟先前才增貸過．（若二胎空間不大的話，不如留給企業貸款當擔保品設定，利率及額度空間或許會更好一點）
4．沒錯，而且相較於其他貸款勞師動眾麻煩很多（重點還必須受過20小時以上與創業輔導相關之課程）
5．一般額度為營授的五成
6．一般往來的聯徵會註記”原業務往來”並不會影響你其他的貸款申請．
7．在專業分工的時代，選擇優質的金融仲介

一．公司合法登記．
二．營業項目必須符合。
三．合法開立發票，才有保障。
四．制式的合約保障，不事前收費
出了什麼問題才有保障．
以上回覆希望對你有所幫助，並建議你還是必須相信專業．
相關申請上的疑問可再來信給我．

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