該如何有效的理財呢? - 生活

By Bethany
at 2006-03-15T00:00

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我目前是一位流浪教師(一年只領十個月薪水,每個月約四萬)
因為工作收入較正式教師不穩定,所以覺得理財是相當重要的
在書局看了幾本理財的書之後,似懂非懂,就想說利用知識網詢問專家的意見
以下是我的生活經濟狀況
存簿現金約有18萬現金
每個月繳納醫療保險金支出約2500元
每個月房租.生活費支出約8000元
今年3~8月準備考試所以沒工作
每個月申請失業救助金有25000元
9月之後預計會再繼續工作
每個月有四萬元收入
接著我打算年底結婚明年生孩子
但是今年七月若沒考上正式教師
那麼生孩子的那段期間就不能工作
而且會沒有收入
我盡量把自己的狀況描寫清楚
希望理財專家能給我最佳的建議
謝謝!!

Tags: 生活

All Comments

By Steve
at 2006-03-17T13:59

就妳目前的情況,其實對理財&投資的觀念還並不是很清楚.
如果想要做有效的理財,那就要先設定理財目標,就如同你所提到的,預計今年年底要結婚,那預計要花多錢?(婚禮,蜜月,結婚照....),結婚後住的問題及與老公收入的支配的情況到底是如何...等等,其實應該都是要全面性的去考量.
就我個人對的理財的觀念是:
理財的目的是追求人生階段性財務目標保障,而不是無止盡的財富.
並且把財務目標明確化及數據化後,再來學習了瞭投資工具,不同的投資工具它的風險與報酬之間的關係後,再來選擇依個人自己承受度適合的投資工具.
我想大部份的人沒有能力靠投資發財,發財還是要靠專注自己的本業.
然而理財的第一步就是"儲蓄",而且是源源不斷的持續存入.再來"記帳"清楚自己的消費支出是在那裡,了解自己的理財價值觀後,調整消費支出,讓自己的錢是花在刀口上,最後依個人所設定的財務目標後,依財務狀況選擇投資工具做好資產配置後,定期檢視與調整.
最後是投資自己,讓自己的收入是不斷的增長,才是最有效的投資.
所以依現行的情況,先做一個分析
現有資產18萬
現金流量 25000 - 2500 - 8000 = 14500元/月
假設到 8月 14500 * 6 = 11.6萬
到8月底資產合計約30萬
如果9月繼續工作, 現金流量 40000 - 2500 - 8000 = 29500元/月
到12月底資產合計約30萬 + 29500 * 4 = 42萬
這筆錢是結婚基金還是旅遊基金?(以上是依妳個人收入支出後,錢都存下來的情況.)
結婚後,老公的收入是多少?生活費預計多少?租房子?買房子?...
變數太多,無法假設.還有妳們實際想要過的生活是什麼?妳們擔心的事情又是什麼?
所以不知要給妳什麼建議.因為每一種投資工具都是有他們的優缺點.是要配合個人或家庭的財務目標去選擇適合的工具吧!
所以我們建議客戶只要在財務上有大變化時(結婚生子買房子升官...),就必須再一次的檢視自己所設定的財務目標,看看現金流量是否可以完成財務目標.
如果妳想要針對妳們做更詳細的財務需求分析,請點選[回答者]發MAIL給我們