美國的醫療真的有貴到都不敢看病嗎？ - 閒聊

美國不但醫療費用貴，保險的費用和給付內容也是非常誇張。在台灣健保一般人一個月大
不了一千多塊，生病時可以自己選擇去那裡看醫生，不用住院的話多半只要負擔幾百塊掛
號費，但是美國的玩法完全不一樣。

首先美國沒有國家健保這大家都知道，歐巴馬健保或是某些特定州有政府補助的健保我們
就先不討論，前者搖搖欲墜，後者只是少數。以下討論美國一般公司僱員常見的醫療保險
到底長什麼樣子。

在美國公司通常會幫員工集體投保商業醫療保險，這些保險公司基本都是營利組織，賺錢
是第一優先，所以保費都不會便宜到哪裡去。佛心的公司不但會幫員工全額負擔保費，還
會連家人的保費也一起出。一般的公司會幫員工出保費，但是員工家人的費用就要自己負
擔。次一等的只會幫員工負擔一部分的保費，最慘的就是幫員工找便宜的保險公司但是基
本不負擔保費。

那保費到底要多少呢？這當然跟保險公司願意給付的範圍有關。通常決定保費的因素主要
有三樣，第一是Network的範圍。所謂的Network就是接受這間保險公司的醫生們。如果你
今天生病去看醫生，但是看的醫生不在你的保險的network裡，那很可能要自己負擔幾乎
所有的費用。基本上當然是越大的保險公司network越大，保費當然也越貴。

第二就是每年的自費下限和上限。所謂的自費下限就是在你自己付出多少錢以後才會開始
受到保險公司的補助。舉例來說下限是500鎂的意思就是每年看病我得自己先出500鎂，之
後更多的費用保險公司才會開始幫我出錢。但是不代表他們會幫我負擔之後的每一分錢，
而是看狀況拆帳的。常見的就是二八拆或是三七拆，就是病人自己還是得負擔20-30%的醫
療費。當然拆帳比例越小，保費越貴。但是你最多出到你的自費上限，之後的每一分錢都
是保險公司會負擔了。當然，上限越低，保費越高。

最後就是自費項目。就像台灣健保一樣，很多檢查是不被包含在自費上限中的，也就是不
管總共多少錢，你都得跟保險公司拆帳。那當然自費項目越少，拆帳比例越低，保費越貴
。

以我本人為例，全家的自費下限1000鎂上限9000鎂，掛號每次30鎂，network還算廣，自
費項目一般般。這樣我和公司加起來總共負擔全家三口一個月的保費是2800鎂，牙科和眼
科還要額外300鎂。老婆之前生產自己負擔部分花了3000鎂，給你參考。


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