我有投資問題想請叫蕭碧燕秘書長 - 生活

By Regina
at 2007-06-20T00:00

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蕭秘書長妳好我是理財的初學者,因為年近50歲手邊積蓄有限
因此擔心退休生活,想請問妳如果我現在每個月有5至7千塊錢
可做投資,請問你我該如何規劃呢

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By Emma
at 2007-06-22T15:41

在知識上貼文，想要找到投信投顧公會祕書長蕭碧燕來回答問題，似乎不是那麼容易的事。
我記得前些日子，蕭秘書長在媒體專訪時提過，「直到現在，除了定存外，也是把所有多餘資金全數投入基金」、「12年來買基金可謂戰無不勝的蕭碧燕，主要是以『定時定額』投資為主，單筆投入為輔」。
就你提出的問題，是一個屬於退休準備的問題。
如果不懂得如何投資，對於一般人而言，基金投資是較容易入門的投資工具，風險也相對較低。若是長期投資，以定期定額超過5年投資基金來說，平均下來幾乎都是賺錢的情形。
巴菲特的投資理念是，每年維持10%的報酬率，持續投資，長期持有。一般投資人如果長期平均投資報酬率設定在10%至15%，是較為易於達成和合理的數字。
建議你可以透過長期持有基金的方式，長期投資，以獲得複利滾存的效果。
一般人通常會在要投資基金的時候想到銀行，然而，銀行購買基金有一定的門檻，選擇通常較多，但也較無從選起。對於理專來說，可能會依照當時政策要求，推給客戶不一定適合的基金。
另一方面，銀行理專為數不少時常灌輸客戶要短進短出，喜歡告訴客戶趕快買賣，因為他要達到一定的要求業績。這樣一來，基金長期持有所帶來的複利威力，多半不會真正獲得累積，這是投資人所容易忽略的。
基金平台則已經經過選擇，挑出的基金已是各家基金公司的精選，且不限於某單一基金公司。
基本平台統一透明的收費，平台內轉換基金不需加收費用。如果是長期的投資，建議可使用平台投資。
若就「資產配置」的角度來看，基金平台亦有此種功能：
銀行10000元，可能買到兩檔基金，透過基金平台，則可以買到四檔以上的組合配置。每個月若是投資5000至7000元，在銀行可能只能買到一檔、頂多兩檔基金，也沒啥好配置的！
同樣有選擇基金配置組合功能的投資型保單，還必須有保險的部份，但基金平台則是都投資於基金。
『投資型保單』，本質是「保單」！不完全是「投資」！要投資，請直接投資！要保障，請買單純的保險！想要保障又要投資，只會落入保險公司和業務員設下的話術陷阱。
簡單來說，這樣綁在一起的商品，只會讓購買者投資和保險兩方面，都容易落空。
我接觸到的很多客戶都曾經購買過投資型保單，但後來多半覺得很後悔，解約又損失很多。前三年若是無法持續繳費，會虧損很多，購買前不可不慎。
今年相關單位又頒布許多規定，畢竟它是「保單」。投資或是節稅的目的需求，還是另外選擇投資的工具，才是正途。
建議若無其他需要的支出，收入的三分之一放入投資是合理和適當的比例。
蕭秘書長亦在經驗分享中提過：「利用定時定額買基金以後，大約一年才會檢視投資報酬率，平均來說，都是兩到四年才會贖回」。
若你採用基金平台的方式做退休金規畫，長期的累積和適時的轉換，會更為節省和降低成本，並提高你的獲利空間、持續累積整體的本金繼續投資。
如果要選擇基金為理財工具，定期定額、長期持有，定期檢視，適度的轉換投資組合。這樣一來，相信長期下來，達到你要的投資績效報酬，不是太困難的事情。
短線操作多半只會淪為銀行理專的業績來源，對於基金投資的效益，容易受到不少的損失。
若仍有任何基金即退休規劃相關問題，歡迎再問我。

By Bennie
at 2007-06-21T09:07

想要賺錢嗎???
我覺得比基金.股票.黃金.定存等等都還要穩
利息也算OK的網路投資一次終身希望你可以來看看
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By Hamiltion
at 2007-06-21T15:37

證券開戶推薦的這一家是很多網友都蠻推薦的，若不相信的人可以到各大部落格甚至奇摩知識+爬文，就知道很多人推薦這一家證券公司了。
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By Caitlin
at 2007-06-21T01:50

問誰都一樣啦，真正專業的人會告訴你，在投資任何工具前，先思考投資的目的在哪裡？獲利多少是合理？而不是我現在有多少錢，怎麼投資是最好的....
而網路上有一大堆打著廣告，告訴你跟著他才會賺大錢的，你可以慢慢挑選。

By Tristan Cohan
at 2007-06-23T03:28

dear大大:
在茫茫的網海中要找蕭秘書長回答問題應該是很難的~~
所以本人提供一下我的投資心得跟您分享一下~~
如果您離退休大約還有10年,手上的錢又不多...那您就一定要考慮
定期定額買基金了...將基金當作是中長期的投資,ㄧ個固定投入的
退休帳戶~~
我買的是某家保險公司的投資型基金,已經ㄧ年多啦~獲利還不錯!!
如果您有想要了解ㄧ下,請e-mail給我您的聯絡方式,我可以請我的
業務人員跟您說明一下,卸卸!!

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