基金之投資理財問題 - 回收

By Franklin
at 2007-11-22T00:00

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想請問一下如果作投資基金理財的話是否要長期投資呢??
或者是..以回櫃至8%-10%就回收回來了呢??
而今..保險公司所推的投資理財可不可靠唷??
聽他們講的天花亂墜..聽的我霧煞煞..
像我朋友投資南山的就叫我一直要跟他一起保??
他說以後呈倍數成長之類的粉划算...
而且部份投資的資金可隨意提領之類的...
可是真有這麼好ㄇ??
還有一堆的像國泰壓..也在跟我講...些可靠ㄇ??

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All Comments

By Dinah
at 2007-11-25T22:27

基金的投資屬性,原本就是長期性的,但在景氣反轉的情況下,還是要多做留意的.
國人很習慣把基金當股票一樣~~短期進出.不然就是投資基金後就不再理會.
又~~投資基金並沒有人幫我們看管,全球趨勢改變與否還是得自己多加留意,在適當的贖回或轉換才是獲利的最大原則.
事實上,有時基金的波動性並不亞於股票,所以短期的波動並不值得大驚小怪,急著贖回或轉換.
至於國外基金也得考慮到有些國家有漲多的風險,例如中國和香港.....
所以為了分散風險,最好別投資單一國家,要投資全球型或區域型的基金較為穩當些.投資要先衡量風險和找對方向,而且基金的投資是屬於長久性,不是看短期的,尤其基金投資的屬性又是屬於長期投資的一種.所以得慎選標的.
又~~投資型保單適合對市場波動較敏感的人,因為投資型保單有一年數次的免手續費轉換 .所以在於常轉換和單筆投資的人來說,可以省下手續費,
且因應明年"最低稅負制",投資海外基金需要列入所得報稅,,
但在投資型保單中,有一定的比例不需申報.
所以這些方面你得自己衡量.
個人是投資美X世界礦業,富X克林拉丁美洲和東歐的部位.
因為我看好天然資源和原物料以及能源的部分.
就美X世界礦業而言:
地球就這麼大,天然資源和能源已經開採了幾百年.總有消耗掉的一天,尤其當今的消耗量又比過去幾百年來更加快速;
就以鋼鐵來說,我們生活周遭的房屋,車子,煮菜的鍋子,家裡的家電用品,無一不跟我們息息相關.但這些物品的回收時間卻很長;房屋鋼筋少說20年,車子也得10年......
更包括了落後的新興國家,他們也開始需要更好的生活品質,也開是購屋,買車的添購跟金屬有關的物品.
11月分全球三大礦場會議討論,明年的礦砂價格可能會調高25~30%.
相關的石油和天然氣的消耗也跟著加劇了.-而東歐的部位就主要投資在俄國,而俄國的天然氣產量佔世界22%,世界第一;石油也為全球第二.
且俄國股票相對落後,且明年俄國總統大選也有所期待.
以拉丁美洲來說:
因為這百年以來工業發展的破壞,造成現在全球氣候異常,也使的農作物的產量不如預期,也造成現在玉米和小麥(麵粉)和其他農作物的大漲.幾乎看不到下跌的理由.
又~~玉米是製造生質能源其中的一種主要作物,也是未來可替代目前塑膠袋的一種環保環保物質(未來數年後,這種環保塑膠袋會取代目前用量的60%).形成人與車爭食的地步.那原物料的漲聲一定不斷了.
且拉丁美洲幾乎是世界的大礦場,有豐富的金屬礦,還有產量排名全球前幾大的農產作物.
相對的,科技類的物品並非每天生活的必需品;一個家庭買一台液晶電視,一台電腦後會在有幾年之後再消費??落後的國家或貧苦的家庭,有錢會先買電腦或先買吃的或房子??
這消費性的問題,再生存與生活間必定會造成一個消費抉擇了.
新興國家也有他的成長性在,比如通訊和基礎建設的需求,還有外資對落後國家的投入,因而形成了當地的所得成長,內需的要求和生活品質的提高,刺激了當地的金融消費活絡,也造就了當地的投資價值.
祝您投資愉快

By Poppy
at 2007-11-25T09:43

保險公司有很多的投資理財方式可選擇
找個信任且專業的服務員談
如此較能依需求規劃

By Rae
at 2007-11-26T18:33

哈囉!!!!!!
1
投資型保單是壽險跟基金的結合
錢證費用都扣很高
因為要投入保單~~~~~~~~~
我上ㄍ月剛好收到巴黎人壽寄來的資料他說:
10月分開始40歲以下者保額不的低於帳戶價值的130%
也就是說當投資績效用高保額必須根據比例調高
所以保費也會變多唷^^
如果你是重投資效益的人投資型保單可能不是那ㄇ適合你唷^^
所以很多人都建議投資跟保險分開
2建議你多看些資訊
像財訊!!smart雜誌或是經濟日報
這樣對你來說會比較好一點
自己也比較清楚
至少心裡有ㄍ底
不能聽太多反而不知道要如何投資唷^^
可加msn交流

By Susan
at 2007-11-24T22:05

建議你～如果你沒有大多的精力花在資產配置的調整工作上以及剛好您的壽險有缺口的話，不妨選擇一份能同時兼具保險與保障的投資型保單，為你創造最高的投資效益。
總括而言，理財整體考慮因素不外乎安全性、增值潛力、變現性、管理便利性及節稅。
至於你的投資屬性屬於保守型還是積極型，或是理財的態度是否積極？或許現在你正好可以想想目前的資產配置設定是否能幫助你達成理財目標？
而投資型保單有個優點就是，他不像傳統型的強制繳費（停繳會導致保單終止或失效），也不像基金一樣強制繳費。
只要你帳戶價值裡的錢夠扣保險維持費你可以依你的經濟狀況暫時停繳，等你手頭比較鬆時再繳。
然後未來投資帳戶的錢也隨時都可領出，不需任何手續費。
這筆錢您可當作未來的購車買屋出國的基金。
投資型保單，壽險、醫療、意外以及投資全方位保單。（醫療理賠日額1000～3000，意外險100～500萬。）
英國保誠領先業界，提共二至六及殘廢豁免保費。
（保誠每年有無限次免費轉換。其他某些保險公司投資型保單一年只限轉換四次或一個月限定轉換一次，超過限定次數以上須收手續費。
給您三個商品資訊～看看是否有適合您的！
－－－－－－－－－－－
英國保誠（悠遊人生投資型保單）
英國保誠領先業界，提共二至六及殘廢豁免保費。
第一年基本保險費60％.投資基金40％
第二年基本保險費50％.投資基金55％
第三年基本保險費30％.投資基金70％
第四年基本保險費5％.投資基金95％
第五年基本保險費5％.投資基金95％
第六年基本保險費0％.投資基金100％
持有第八年以上每年回饋5%回饋金～所以投資基金105％
（合計保險前置費150％分五年收，而後面第八年後每年加值的5％是回饋給保戶的，所以繳越久賺越多。）
增額投資：增額額度3.5％手續費，一樣享有無限次免費轉換以及提領免手續費。基本年繳保費之六倍，上限100萬。
這在未來避遺產稅時很好用。也有可能對您們來說太早，但越早準備越好。
像這份（悠遊人生投資型保單）他是擁有壽險、醫療以及意外的全方位投資型保單，如你有壽險缺口或是覺得你醫療與意外保險不足的話這份保單可以考慮。
－－－－－－－－－－－
英國保誠（百樂人生）投資100%全額投資。
英國保誠領先業界，提共二至六及殘廢豁免保費。
第一年至第三年每月保單維持費扣帳戶價值的0.4%
第四年至第六年每月保單維持費扣帳戶價值的0.3%
第七年至第九年每月保單維持費扣帳戶價值的0.2%
第十年以上每月保單維持費扣帳戶價值的0.1%
壽險保障以每年6000保費來說，保障200～900萬。
需綁約六年，所以購買前請先規劃好。
解約金第一年25%、第二年25%、第三年20%、第四年15%、第五年10%、第六年5%、第七年以上0%。
繳費第八年後開始回饋保險費的5％。
無法單筆增額！
－－－－－－－－－－－－－－－
英國保誠（金賺年年變額年金）投資100%，無壽險保障。
可以說跟基金相同～但它筆基金還讚！
優點：繳費期間身故如投資帳戶價值低於所繳之保費總額，
　　　該時則退還所繳之保費總額，虧損由保險公司承擔。
　　　再來就是它無須任何手續費，如首購費用以及基金轉換費用。
缺點：需綁約八年。
保單維持費：每個月帳戶價值的0.08%計算。（EX：100萬收800元/月）
保單行政費用：免費！（基金投資轉換以及八年後部分提領或是全額提領無需手續費。其他公司基金投資轉換一年免費轉換四次，四次後開始需收費，期滿提領需行政手續費。）
年金金額限制：月繳最低三千～最高十萬
需綁約，所以購買前請先規劃好。
解約金：
第一年～20％
第二年～18％
第三年～16％
第四年～14％
第五年～10％
第六年～8％
第七年～6％
第八年～4％
第九年～0％
精選投資連結基金：(持續增加中)
保誠外銷基金～台幣（建議～我現在自己的持股）
保誠菁華基金～台幣
保誠歐洲基金～台幣
保誠美國高科技～台幣
保誠印度基金～台幣（建議～我現在自己的持股）
保誠全球基金～美元
保誠全球科技～美元（建議）
保誠泛歐基金～美元（建議）
保誠質量精選～台幣（建議）
保誠理財通基金～台幣
保誠理財通三號～台幣
保誠亞太不動產A～台幣（（建議～我現在自己的持股）
保誠債卷精選～台幣
摩根富林明欣興35～台幣（建議～我現在自己的持股）
投資型保單～精選質量基金供投資者選擇，市面上數百支基金常會被混淆導致選擇錯誤。
保險買賣的不是商品，而是服務！因為每家保險產品大致上都一樣。再來就是看您的業務員是否真正了解您的預算以及需求，怎麼幫您規劃才能幫您規劃設計一分真正無負擔，並且屬於您以及有利於您的保單。
時間花在哪，成就就在哪。
成功的銷售不是在於買賣的價格，而是價值。真誠的讓客戶覺得我們所提供的產品、服務或訊息是真正有價值而且合理的。

By Isla
at 2007-11-26T13:55

個人覺得保險跟投資要分開
保險歸保險
投資歸投資
我是使用AIIT基金平台定期定額來為自己理財
目前績效都維持有40%以上
所以還蠻滿意的

By Kristin
at 2007-11-23T22:22

1.玩基金的話當然是放長期
像股神巴菲特他的書中都一直強調長期持有,資產配置
2.以定期定額來說,你看準他這市場會長,這要一直放著,跌下來的話,你反而可以買到更多的單位數
所以不要說8~10%就贖回,你贖回又去買反而花了贖回費和申購手續費
你不要看他只有2~4%就覺得是小錢,對長期來說,他會滾出相當多的錢
所以不要輕易聽信理專做贖回,他可能是想騙你的手續費
3.保險公司我個人絕得她前置費用太高,獲利不是很好,只是它可以相同的錢多買幾支基金,一年4到6次轉換免錢,但成本真的頗高
4.而他們確實可以,把多的錢做,部分贖回
我不知道降說你聽的董嗎?
有問題可以寫信給我,已起討論

By Valerie
at 2007-11-24T08:34

其實保險的基金~ ~ ~幾乎賺不到太多~ ~ ~前幾年的錢都被抽光!!!
倍數成長....那是後期的時候了~而且真的有那麼好賺ㄇ???
中斷的話錢都不見!!!你要有把握能每個月按時繳出來喔!!
自己買基金的話就還好...有一點點小錢很建議買喔!!
因為不像股票那樣大起大落~基金可以說是很平穩的慢慢慢慢賺...
不過眼光要銳利啊!!!!

By Xanthe
at 2007-11-23T15:37

想要賺錢嗎???
我覺得比基金.股票.黃金.定存等等都還要穩
利息也算OK的網路投資一次終身希望你可以來看看
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我有專屬臉書社團還有很多不需要錢就可以賺到的事業也歡迎你歐
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By Hedy
at 2007-11-26T23:33

最近打聽到一個超殺的房地產投資秘技，是房地產暢銷書作者派宏老師的分享
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By Doris
at 2007-11-26T03:16

證券開戶推薦的這一家是很多網友都蠻推薦的，若不相信的人可以到各大部落格甚至奇摩知識+爬文，就知道很多人推薦這一家證券公司了。
除了手續費2.8折以外，新光證券所提供的看盤軟體是可以支援當紅的智慧型手機iPhone，這也難怪為什麼這麼多網友特別推薦這一家新光證券。
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By John
at 2007-11-22T12:50

其實買基金是要看服務員是否有把你當朋友....若有...向保險公司買會比跟銀行買還要好.....我就是跟保險公司買...服務員每月告訴我利潤及分析.....所以找對服務員比什麼都重要....

By Olivia
at 2007-11-25T10:33

Dear~
您好，我是中國人壽服務人員--家珍，
銀行銷售的基金和投資型保單連結的基金，其實是一樣的~
只是，透過投資型保單操作基金，背後會有許多的保單成本，將可能稀釋基金的實質報酬率，建議您~投資與保險還是分開規劃較好，個人整理了許多有關投資型保單的相關資料及剪報，
http://850.cins.com.tw/C92186/QUA/QUA0501_list.asp...
http://tw.myblog.yahoo.com/joyclub-joy/article?mid...
也許能提供您做多方的參考，
而投資型保單的危險保費是依性別、年齡，以定期壽險費率，遞增調整，因此，參考建議書，會發現年紀愈大費用愈驚人，並非業務員所說的：繳費n年不需再繳，如規劃不當或報酬不佳，則可能變成繳費終身的定期壽險。
如有需要了解，歡迎您再次提問，謝謝！
預祝您有個美好的投保經驗^^
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By Tracy
at 2007-11-24T06:40

當然可以長期投資最好，但仍要適時贖回或做變動。
如果你聽不懂就別保、覺得不可靠也別保，倍數成長？！投資的風險是要自己承擔的，沒人能保證獲利，如果有人這樣告訴你，就別將錢交給他就對了，那可是血汗錢，不懂的、不相信的都別輕易投入就對了。

By Damian
at 2007-11-24T21:28

如果買基金都能賺錢，天底下就沒有窮人了！自稱為專家的(什麼理專.經理人.投信投顧.分析師.名嘴.業務員...)如果這麼會賺,自己在家操盤就賺翻了,幹嘛還要出來拉生意!投機市場長期下來贏家3%不到(管你什麼專家學者都一樣啦),你自己如果沒有一套驗證可行的方法,只不過是在賭搏,幫你理財只是藉口,賺你的傭金及手續費才是真的,還有很多內幕不想講太白,不然這些展業就沒得混了!市面上已經有 "投資顧問怕你發現的真相（麥可艾德賽斯，著╱陳儀，譯）" 這種書出現,先去看看,才不會被一般市場講法牽著走！
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By Hamiltion
at 2007-11-22T14:43

投資基金理財，當然是長期投資，基金叫做是時間財，基金和股票不同，累績的單位數才是重點，淨值高低並非重點，基金要賺錢，要靠景氣循環，因為市場有高有低，沒有天天漲的行情，也不會天天跌的行情，淨值跌，同樣的錢，扣到的單位數較多。你所投資的市場如果是未來看好的，你可以設停利，但不要停損，持續扣款，。至於投資型保單，個人建議投資和保險應分開。定期定額的好處：
一、投資的時機點不是重點，時間長度才是重要關鍵
二、長時間投入，可以平均投資的成本以及分散風險
三、持續定額投資，時間複利的價值會超過你想像。另外目前國內是實施基金總代理制，這並無助於降低成本，投資管道成本考量：手續費也是投資獲利關鍵
1)證券公司 2)銀行 (國內基金每檔3000元，國外基金5000元)
前二類都有以下費用
申購手續費2.5%-3.5%(打折只有這部分)
保管費0.2%
信託費0.2%
經理人操作費1.5%-1.75%(從淨值扣除)
轉換及贖回費用(500&1-3%)
買賣價差0.5%-2%(基金總代理制)
3) 投資型保單：兼具保障及投資的投資工具及退休規劃工具之一
如果你保障巳經夠了的話，建議保險歸保險，投資歸投資
買此類型的基金
前面1-6年買的多是保險成本，投資的部分會比較少
平均每年報酬9%，等於買保險的部分打平，第六年才開始賺錢
但，如果本身沒有基本保險保障的話，可以用較少的金額買到高額保障。
保險和投資的比例，十月起有硬性規定，至於要不要扣稅，實質獲利所得，稅官說要扣稅。所以有蠻多富人轉向購買地下保單，目的是為避稅。
4) 境外基金平台(財訊雜誌有報導，目前國有有七大基金平台)
利用免稅境外基金平台投資
基金平台統一收費
在平台內轉換基金不需加收費用，各家有不同的免費基金轉換次數。
全部的資金100%是投資於基金，可直接參與中國收成直接受惠。
如果每月強迫自已存下一萬元，平均每年報酬12%，二十年的時間滾存，你會有1000萬，也許沒有知道二十年後的1000萬是多少，但肯定的一件事是，沒有這1000萬，可能連基金的生活水準都沒有。
一年12%難嗎?其實不難。不管用那種管道，都是理財開始的第一步，工具各有優缺點，歡迎大家一同交流。
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By Jake
at 2007-11-25T13:29

無所謂是否長期投資,只是基金的漲幅比較小,須要時間累計報酬率
基金本身的手續費比較高,還有保管費,一般報酬率至少20%以上才
值的獲利了結
或以目前國際的基金都在回檔,可以把基金轉換同公司的債券基金,
等盤面回穩再轉回基金,長期這樣反復操作就可累計很高報酬率
至於要投資保險公司的基金
我目前有買,但以後不會再買了
我覺得保險歸保險,基金跟銀行買比較單純
而保險業務員賣基金,本身就不是專業,只會說買基金有多好處
聳動你買基金賺業績,並不會告知風險,一有問題並無法快速反應
而銀行的理財員比較專業,資訊比較發達,對基金的了解夠多
常和理財員聊天就可以得到很多理財知識
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By Noah
at 2007-11-25T18:55

基金並不限定長期投資
你要像炒短期股票那樣玩也是可以的
不過新手建議還是從長期著手
保險公司都馬講的天花亂墜
缺點是還要付一大筆錢買保險
優點是就算沒像他們說的賺那麼多
好歹也是經過他們挑選的優良基金，賠不到哪去
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