債務清償更生法 - 生活

By Delia
at 2008-04-27T00:00

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各位大大本身是單親媽媽之前有協商過且繳了五個月但因收入很少倒制以無法付擔也就沒在繳,現在有份穩定的工作但已經被銀行扣薪生活花費也變的很緊了0
如果參加更生那還要和銀行談或者其它方法ㄋ能否告知程序如何謝謝?

All Comments

By Sarah
at 2008-04-27T08:42

小華～您好
圖片參考：http://tw.yimg.com/i/tw/ugc/rte/smiley_1.gif

更生清算法律條文繁複不是知識+的版面能說的盡的，原則上分成以下四個程序，你應該請專業幫你解說
1，個別協商：和各債權銀行協商降低利率和月付金，信用有機會不會受影響。只會在協商銀行內有內部記錄！
2，更生前之一次性協商：”消費者債務清理條例”第151條規定，債務人在行更生前，需向最大債權銀行申請共同協商！這時債務人可以依據自己的付款能力定出還款金額，向銀行要求協商。如果通過，則可以讓債務人繳款無壓力！若銀行不同意通過，便可以進一步行更生！
3，更生：由債務人明列債務明細以及收支明細，再由法官判決還款金額，以六年為限，六年還完，視同債務全數清償！（例如，總負債200萬，債務人每月僅能還款1萬，繳完6年72期，共72萬，亦視同清償200萬之債務）
4，清算：若是債務人所能負擔之金額過低，法官會依據債務人狀況評估，若是不認可更生則打入清算！清算即簡易破產！
～～～～～～～～～～～～以上回答若還有疑問～～～～～～～～～～～～
～～請利用知識＋信件功能補充～百科～會繼續回答，希望能幫的上你～～

By Ethan
at 2008-05-01T06:38

惟協助卡債族合理還款，立法院三讀通過「消費者債務清理條例」，未來卡債族只要無擔保的債務一千兩百萬元以下者，都可以向法院聲請「更生程序」，在法院裁定範圍內可爭取降利或減款，還款計畫最長可達八年，保障超過五十萬卡債族的權益。
此法公布後九個月施行，換言之，最快今年四月可實施，法院將可適時介入保障合理的還款計畫。
基於弱勢保障精神，此項條例最主要保障卡奴和小額信用貸款者。只要五年內未從事營業活動，或從事平均每月二十萬元以下的小規模營業活動者都是可適用對象，包括受薪階級、或計程車司機或小商販等小老百姓。
新法保障債務人合理還款程序，避免遭到銀行過度剝削，這也是國內首度納入自然人更生程序。還債未來可採取雙軌制，包括「更生程序」和自然人破產概念的「清算程序」，債務人與銀行協商未果，可選擇合理還款的更生程序，或宣告破產清償。
依照新法，債務人對於金融機構因消費借貸、房貸、信用卡或現金卡契約背負債務，必須先以書面向最大債權銀行請求協商債務清償方案，協商破裂才可聲請更生或清算。
此外，為避免協商程序延滯債務人清理債務，法令也明訂，債務人提出協商三十天內，銀行必須進行協商，若九十天協商期協商破裂，債務人可以聲請更生或清算，換言之，債務人最晚可以在一百二十天內選擇聲請更生或清算。
但擔心衝擊現有與銀行已經達成協商的二十三萬卡債族，朝野協商同意，債務人與銀行協商成立者，不得聲請更生或清算，除非發生不可規責的事由，導致屢行顯有重大困難。
法官任命司法事務官進行更生或清算程序，並選任律師、會計師或其他自然人擔任監督人或管理人。聲請更生或清算，徵收聲請費一千元，但無力支付者可暫免繳納。
債務人向銀行聲請「更生」，必須提出更生方案，包括清償金額、三個月給付一次以上的分期清償方法，最終清償期不得超過六年，但有特別情事，可以延長到八年，換言之，可提出六至八年的還款計畫。債務人如果未提出更生，法院最終也可以裁定進入清算程序，分配債務人財產。
債務人提出的更生方案，法院可逕行裁定，或依職權召集債權人會議討論，若債務人和債權人無法接受，最終仍可由法院裁定。
此外，若債務人評估無法還款，也可以選擇清算財產分配給債權財團，若債務人不願履行清算義務，甚至有具體事實顯示債務人有逃匿，或者是隱匿、毀棄或處分屬於清算財產的可能，法院可以拘提或管收等強制手段介入。
為防制債務人利用清算迴避還款責任，反而過著奢華生活，新法也明定「阿B條款」，債務人聲請清算後，生活不得超過一般人通常程度，限制債務人生活，債務人非經法院許可，也不得離開其居地，法院得通知入出境管理局限制出境。條文也訂有解除清算復權重生，債務人在清算程序終止翌日起滿五年，或符合清償債務完畢等條件下，也可聲請復權，債務人因法院裁定清算程序所受權利限制，不應終其一生。
此外，因浪費、賭博或其他投機行為，造成財產顯然減少或負擔過重債務，而生開始清算原因，甚至是捏造債務，法院也可裁定債務人不可免除債務。
以上為申請更生之條例及需注意之事項，若你目前沒有
工作及還款能力，但家人有能力可負擔更生後之每月繳款金額，
我們已經幫許多人解決目前跟以後的困擾了!!如果你也想藉由法律途徑來解決你的問題!我們免費提供諮詢和免費債務清理條例法律座談會喔!!加油!!
法律扶助基金會從未與中華民國生活法律推廣協會進行任何形式之合作，若有任何人士宣稱其公益單位，並非真實，請民眾特別注意並向提出檢舉。
法律扶助基金會的部落格上寫說並沒有強制一定要有律師代理，但如有律師從旁協助的話，當然是會比較好。

By Elvira
at 2008-04-29T15:04

債清最終的目的是更生或清算
當然協商是進入法院程序的前置作業
協商的對向是銀行，銀行基於自身利益考量
會預設協商的陷阱
讓你日後無法進入法院程序
因這裡有很多限制無法贅述
[email protected]
他會告訴你一切的詳情

By Edwina
at 2008-04-29T14:35

您好，
參加更生前的流程就是和銀行先做前置協商，透過協商有可能就可以解決債務了，不一定會進入更生程序
且你的狀況適合辦理，因為你是沒有辦法負擔債務，不是故意毀諾的，申請前要先將你的債務結構了解清礎，準備文件，填寫表格即可申請，先前置協商，協商未通過再和進入更生程序，準備表格寄給最大債權銀行
文件準備如下：
身份證正反面影本、一個月內信用報告記錄、近一個月財產資料清單、近三年度綜合所得清單、近六個月薪轉明細、勞保卡、收入切結書
希望以上的回答對你有幫助

By Mary
at 2008-04-28T22:04

協商毀若人數正持續攀升中..原因是之前協商因為沒有法律保護憲法中保障人民的生活權跟工作權!而銀行根本不會去顧慮這些..只會依照他們的還款考量去設定協商條件..訂下來都比較嚴苛的不平等條約.包含一期未繳就毀諾.毀諾前所繳交的錢都是為違約金跟利息.本金不會扣到..還款年限又長..不考量還款人是否有辦法能長久穩定收入等因素!!所以有法律可提供解決管道後.毀諾的定會越來越多!!
[不可歸己的理由]再法令上解釋其實是很寬鬆的.(目前是)只要生活上因為還款後造成不穩定就屬於是不可歸己的理由!!
已協商成立者需舉證不可歸責於己之因,始可依法聲請更生
「不可歸責於己」是一個法律上之用語
通常不可歸責在法律上的定義,就是這個人自己無法避免的
通常不可歸責比較明顯的情形是:
一.本可還錢的人,忽然生重病,無法賺錢,至履行困難無法依協商條件償還債務。
二.主要負擔家計之債務人失業,且家有年邁和年幼者需要照顧。
其實不可歸責於己的範圍還蠻廣的,例如:減薪、懷孕等等.....只要你有心要還債但收入不夠支付目前協商金額,一樣是可以適用於更生法案.
先前你所參加的一次性協商是在更生法案還沒通過前所做的處理方案..因為沒有法律保護弱勢.所以當初條件都很苛刻..應該有條文說若協商還款期間未按時繳款造成毀諾者.先前所繳交過的金額都屬於違約金跟利息..本金是不會扣到的..若你繳了很多年後突然發生狀況..那又得重新面對原來的債務..那永遠也繳不完喔!!
由於參加協商能通過者大都是屬於優良可還款者(軍公教居多)所以當初銀行根本不會考慮到協商者繳款後會不會影響生活!!銀行當然不希望這些族群更生..因為走更生若通過只需還款金額約原債務總額的3-4成
更生法就是立法要保護人民應有的工作跟生活權.並且在合理的狀況下解決個人債務..讓卡債族能獲的重生的機會..所以才會依據針對協商毀諾者有特別的限制，到時需提出毀諾是有「不可歸責於己」之因，並且已經造成事實者，才可以聲請更生。(不可歸責於己)的法律定一很模糊.像影響到生活或工作收入不穩定等都可以算是不可歸責於己..
重要的是4月11日法案開跑實施前.已經參加協商者還正常繳款者就不得生請更生..也就是說要有毀諾的事實才可以辦理更生喔!!
補充更生實際申請辦理需要事項..委任人於更生計畫書中需負責舉證申請前3-6月的生活平均必要支出單
據證明來佐證更生人的實際支出...所以若要申請的話請及早辦理委任或了解需準備事項..以利4月開始就可
送件.早日通過..新法開跑初期法官因無案例可循..會多以自由心證寬鬆認定聲請人屬善良一方而接受所列
舉之證據..也認定銀行已賺多利息而判定還款金額會較少..
若需要評估，有一些更生資料，可以給您參考.聲請更生需要準備很多相關文件..例如：財產清冊、更生還款計劃書、債務清冊．．等都需要律師幫助協助跟告知要保存哪些相關事證及資料對更生人比較有利..
更生實際案例申請辦理需要事項..委任後更生還款計畫書中需負責舉證申請前3-6月的生活平均必要支出單據證明來佐證更生人的實際支出...
所以若要申請的話請及早辦理委任或了解需準備事項..以利4月開始就可送件.早日通過..新法開跑初期法官因無案例可循..會多以自由心證寬鬆認定聲請人屬善良一方而接受所列舉之證據..也認定銀行已賺多利息而判定還款金額會較少..
現階段已可開始準備一些相關資料了，例如預計還款成數年期規劃書、法院申請狀、生活支出明細、債務及債權人清冊等，需準備到一定基數的資料方能送審，因為法官需藉此評判您的收支狀況，單看這一兩個月是不準確的喔！
若日後申請案數量多.可參考因素增加後.'..就會出現審核條件較嚴格的狀況!!
建議真的要申請更生..想解決問題的人..找個好律師協助佐證.儘早辦理.還給自己一個可預期的人生!!
由於考慮到費用問題..很多人都認為自己來打官司就可以過關..但法律解釋跟步驟畢竟是專業..聲請更生需要準備很多相關文件..例如：財產清冊、更生還款計劃書、債務清冊．．等如果有律師幫助協助跟告知要保存哪些相關事證及資料對更生人比較有利..
申請更生者若進入法律程序後.更生法案保護所有債權人的權益.各銀行必須停止動作!!不得依任何手段催收帳務.包含扣薪及查封資產囉!
免費提供你的法律諮詢!!律師可以親自跟你解說.讓你了解你是否可以適用[消費者債務清理條例]後再考慮是否委託!
要打的是民事官司.當然可以自己打!!委託專業提出[更生還款計畫書及教導你如何提供證據是會比較容易通過!
了解後再定吧!不要被騙了喔!要看資格是否附合才行..若有人跟你保證一定過..三思吧!!民事官司有一定的行情!!超出的部分是他們的行銷管銷費囉!加油!!問題可以解決的!!有問題再找我吧!!來信討論囉

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