信用卡與信用記錄 - 留學

很久沒在這po文了
我是來還願的
我那時候喃喃自語說
如果拿到了一張額度可以刷機票的信用卡
就把心得波出來
不要讓別人也走冤枉路

以下是碎碎念......沒時間的人可以直接跳到最後

-------------------------碎碎念開始----------------------------

先介紹一下自己
今年在美國Oregon讀PhD第三年，碩士是在台灣念的
來的時候是美國最不景氣的2010年
這邊的台灣研究生很少
所以第一年是自己住的
水電，房租和網路是自己繳的
手機是pre-paid
我那時後在板上爬文
說大概一年之後可以試著申請信用卡
因為大家說水電房租可以累積credit
我把大部分存款存在BOA
所以我第二年的時候申請BOA的卡
結果就被拒絕了
拒絕信上是說，我的地址不明和電話不明，然後credit有四五百多分
過沒幾個月，Capital One寄邀請信來
我回覆之後，就拿到Capital One的卡了
這張卡是給人累積信用用的
所以額度只有500後來升為750
雖然有cash back
不過額度不多很容易刷超過….
連回去台灣的機票都沒辦法刷
我大概用了半年又申請了BOA的卡
行員說，你如果再被拒絕，要注意一下是不是有人亂用你的信用
結果我又被拒絕了
理由跟上次差不多
可是因為很忙，也沒時間處理
不知不覺又過半年
我第三年開始的時候
Capital One又寄另一張卡申請的邀請
我申請之後，竟然又被拒絕了
拒絕信附了三家信用公司的報告
Experian, Equifax和TransUnion
我只有一家有信用記錄
其他兩家信用記錄並不存在
所以被拒絕
這時候我想起了行員說的話
我試著打給那幾家信用公司
可是一直鬼打牆的沒辦法找到客服人員對話
上網google信用不存在意義
找到了這個網站
http://www.consumer.ftc.gov/articles/0155-free-credit-reports
在美國，每個人一年有權力要求信用公司提供一份信用報告
信用報告並不包括分數 (要查信用的分數要繳錢)
所以我就上了網站
不知道為什麼
並不能直接在網站上查詢
所以就郵寄了表格和資料
我先拿到了
Experian的資料
赫然發現
我的信用記錄是和別人混在一起
那個人信用記錄不怎麼好….這也許是因為這樣所以我一直被拒絕
我打電話去更正之後，他們就把錯誤的記錄消除
然後我的Capital One並不在上面(見鬼)
客服小姐要我打去Capital One
後來Capital One寄信來跟我說，他們有按時report給信用公司
而Experian也寫信來更正了
然後我又要了Equifax的report
這家我沒有任何信用記錄
客服小姐又叫我打給Capital One
Capital One又說他們有按時report給信用公司(見鬼)
所以我提供了我的信用記錄給Capital One
他們又說他們有按時提供信用
這時候我開始資格考，也沒時間裡他
在這同時我又申請了TransUnion
而他們的報告是正確的
我資格考完結束之後
有同學refer discover給我
我上網填一填，結果竟然被拒絕了
不過他只寄給我一封我沒有提供資料的信，
也許是因為我沒有提供相關資料，他們說找不到我就拒絕我了= =
這時我要買車的時候，Dealer幫我查了一下信用記錄他說我大概八百多分(滿分應該是九百)
這是Chase Freedom寄給我了申請邀請
我填一填申請
然後我拿到卡了~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
額度3000鎂
我都快流淚了
我在美國第三年，才有一張可以刷機票的信用卡

-------------------------碎碎念結束---------------------------------------

以下是重要資訊
1.每個人每年有一次要求信用公司提供信用記錄的機會
這是官方網站
https://www.annualcreditreport.com/cra/index.jsp
信用記錄沒有分數，不過足以看出你的信用記錄有沒有問題
例如:有沒有別人的記錄，是不是有人冒名使用你的信用記錄
不過要小心網路上的免費信用記錄提供的公司
剛開始可能是免費的
可是如果你註冊了會員
他可能三個月後開始跟你收昂貴的會員費
有很多網站很奸詐的跟信用公司只差幾個字母
所以也許typo就會讓你花冤枉錢(我差點上當)

2.水電瓦斯房租和手機費是不會累積信用的
我在跟客服溝通的過程中
問客服為什麼水電房租手機沒有在上面
客服說，只有借貸關係才會有信用記錄
所以房貸、車貸、學貸、信用卡(他說了很多我不懂的單字)才算
另外帳戶裡的存款也是參考，信用記錄才是他們判斷的主要因素
不過如果支票跳票，好像也會影響信用記錄，不過這我沒有很清楚

3.給剛來美國，想申請信用卡的人的建議
這幾年美國似乎比較難申請信用卡
如果剛來的人想申請信用卡
其實建議去申請secured credit card
挑一個沒有年費，只要有押金的來累積信用記錄(我沒有辦過)
大概過一年半載，應該就可以申請得到信用卡
如果被拒絕，請參考第一點

希望這些資訊可以幫助大家注意自己的信用記錄，申請到喜歡的信用卡

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